哪些基金定投比较好

这是一个非常好的问题,也是很多基金新手最关心的问题，选择“好”的基金定投，并没有一个绝对的答案，因为“好”是相对于你的投资目标、风险承受能力和投资期限而言的。

我们可以遵循一些普适性的原则和方法,帮你筛选出适合长期定投的优质基金。

核心原则：什么样的基金适合定投？

定投的核心优势在于“平摊成本、分散风险”，所以最适合定投的基金通常具备以下特点：

1. 波动性较大：在下跌时能买到更多份额，上涨时能获得更高收益，如果基金一直平稳上涨，就失去了定投的意义。
2. 长期向上：基金的底层资产（如股票市场）具有长期向好的趋势，这样即使短期被套，长期也能解套并盈利。
3. 费率较低：长期投资，复利效应下，即使是0.5%的费率差异，最终收益也会相差甚远。
4. 基金经理稳定：如果基金经理频繁更换，投资策略和风格可能发生改变，影响基金的长期表现。

适合定投的基金类型推荐

根据以上原则,以下是几类非常适合定投的基金，从稳健到进取排列：

宽基指数基金（最推荐，适合绝大多数人）

这是最适合普通投资者定投的选择，没有之一，它跟踪的是某个大盘指数，你买的是一篮子股票，天然分散了个股风险。

• 特点：

  
  （图片来源网络，侵删）
  • 高度分散：买入即分散投资几十甚至几百家公司，避免“踩雷”单个公司。
  • 费率极低：管理费和托管费远低于主动型基金。
  • 永续存在：指数会定期调整成分股，吐故纳新，长生不老。
  • 透明度高：持仓非常清晰，你清楚地知道自己买了什么。

• 具体推荐（以A股市场为例）：

  • 沪深300指数基金：代表中国A股市场规模最大、流动性最好的300家公司，是市场的“基本盘”，适合作为核心配置。
    • 代码举例：510300 (华泰柏瑞沪深300ETF), 110020 (易方达沪深300ETF联接)
  • 中证500指数基金：代表A股市场中剔除沪深300成分股后，总市值排名靠前的500家公司，多为中小盘成长股，波动性比沪深300大，长期成长潜力也可能更高。
    • 代码举例：510500 (南方中证500ETF), 160119 (南方中证500ETF联接)
  • 创业板50指数基金：代表创业板中规模最大、流动性最好的50家公司，科技、创新属性强，波动性最大，但长期收益潜力也最高，适合风险承受能力较强的投资者。
    • 代码举例：159949 (华夏创业板50ETF), 110026 (易方达创业板ETF联接)

小贴士：对于新手，沪深300 是定投的“最佳入门选择”。

主动型股票基金（适合有一定研究能力的投资者）

这类基金由基金经理主动管理,试图通过选股和择时来获得超越市场的收益，好的主动型基金确实能创造超额收益，但对基金经理的依赖性极强。

• 选择标准：

  
  （图片来源网络，侵删）
  • 长期业绩优秀且稳定：看3年、5年的年化回报，穿越牛熊。
  • 基金经理经验丰富且稳定：从业年限长，历史业绩可查，最好在管基金时间较长。
  • 投资风格清晰且稳定：是价值投资、成长投资还是均衡投资？风格漂移的基金要警惕。
  • 规模适中：规模太小有清盘风险，规模太大（如超过百亿）可能会影响操作的灵活性。

• 如何寻找：

  • 可以通过天天基金、支付宝、且慢等平台，筛选“近3年/5年排名前25%”的偏股混合型基金或普通股票型基金。
  • 关注一些知名的“长跑健将”基金经理，但切记不要盲目追热点，要深入了解其投资理念。

QDII基金（投资海外市场）

如果你想分散投资,配置一部分海外资产，QDII基金是很好的工具。

• 纳斯达克100指数基金：投资美国科技巨头（如苹果、微软、谷歌等），分享全球科技创新红利，波动性大，长期趋势向上。
  • 代码举例：513100 (纳斯达克100ETF)
• 标普500指数基金：投资美国500家大公司，比纳斯达克100更分散，代表美国经济的整体表现。
  • 代码举例：050025 (博时标普500ETF联接)

注意：QDII基金有汇率风险，且通常有额度限制，暂停申购的情况时有发生。

如何制定一个具体的定投计划？

选好基金后,一个清晰的计划更重要。

1. 定投目标：为了什么而投？（养老、子女教育、买房首付？）这决定了你的投资期限和风险偏好。
2. 选择基金：从上面的推荐中选择1-3只作为核心组合。1只沪深300 + 1只中证500，或者 1只沪深300 + 1只创业板50。
3. 确定金额：每月拿出固定收入的一定比例（如10%-20%）进行定投，确保这笔钱即使亏损也不会影响你的正常生活。
4. 设定频率：每月或每周定投一次，研究表明，每月定投和每周定投的长期收益差别不大，关键是坚持。
5. 坚持纪律，长期持有：定投最大的敌人是“追涨杀跌”，市场下跌时，你要敢于坚持买入；市场上涨时，也不要轻易停止，定投至少要坚持一个完整的牛熊周期（3-5年以上）才能看到效果。

定投常见误区

• 只买涨不买跌：市场大跌时停止定投，这是大忌，恰恰是市场低位时，定投才能帮你“捡便宜货”。
• 频繁更换基金：今天看到这个基金涨得好就换，明天看到那个基金表现优又换，最终可能“高买低卖”，两边不讨好，选定一个优秀的基金，给它足够的时间。
• 短期获利了结：定投是“种树”，不是“炒菜”，指望一年半载就翻倍是不现实的，要相信复利的力量，坚持长期持有。
• 单一定投一只基金：除非你对市场有非常深的理解，否则建议进行基金组合定投，进一步分散风险。

总结与建议

也是最重要的一句话：

定投最好的时机是三年前，其次就是现在。

不要等到“市场最低点”才开始，因为你永远无法预测市场的底在哪里，现在就开始，用纪律和耐心去对抗市场的波动，时间会成为你最好的朋友。