基金当天买入，按哪天净值算？

我会为你详细拆解,并用最简单的方式让你明白。

核心摘要（一句话看懂）

• 场外基金（支付宝、微信、天天基金网等平台购买）：
  • 工作日15:00前买入： 按当天的收盘净值计算份额，T+1日确认份额。
  • 工作日15:00后或非交易日买入： 按下一个工作日的收盘净值计算份额，T+2日确认份额。
• 场内基金（股票账户购买，如ETF）：
  • 交易时间内买入： 按照市场价格实时成交，和买股票一样，T+1日交割（份额到账）。

场外基金（最常见，90%的投资者买的是这个）

这是指在支付宝、微信理财通、天天基金网、银行APP等第三方平台或基金公司直销渠道购买的基金，它的计算规则是“未知价”原则，即你买入时不知道当天的最终价格,只能等收盘后才知道。

工作日15:00前买入

这是最标准的情况。

• 举例：

  周三上午10:00,你在支付宝上买入某混合基金1000元。

• 计算方式：
  • 基金公司会以周三当天收盘后计算出的基金份额净值来为你计算份额。
  • 假设周三该基金的净值是1.5000元，那么你买入的份额就是：1000元 / 1.5000元/份 = 67份。
• 确认时间：
  • T+1日确认，也就是在周四，基金公司会正式确认你的份额，你可以在账户里看到“666.67份”的基金，从周四开始，这笔基金才开始计算收益（盈亏）。
• 关键点： “按当天净值，算下一个工作日的账”。

工作日15:00后或周末、节假日买入

这种情况下的交易会顺延到下一个交易日。

• 举例1：

  周三晚上20:00,你在支付宝上买入某混合基金1000元。

  
  （图片来源网络，侵删）
• 举例2：

  周六上午10:00,你在支付宝上买入某混合基金1000元。

• 计算方式：
  • 这两笔交易都会被视为在下一个交易日（周四）提交。
  • 基金公司会以周四当天收盘后计算出的基金份额净值来为你计算份额。
  • 假设周四该基金的净值是1.5100元，那么你买入的份额就是：1000元 / 1.5100元/份 ≈ 25份。
• 确认时间：
  • T+2日确认，也就是在周五，基金公司会正式确认你的份额，从周五开始,这笔基金才开始计算收益。
• 关键点： “按下一个交易日的净值，算下下个交易日的账”。

场内基金（通过股票账户购买）

场内基金是指在证券交易所挂牌交易的基金，比如ETF（交易型开放式指数基金）、LOF（上市型开放式基金）等，它的交易方式和股票完全一样,价格实时变动。

• 举例：

  周三上午11:30，你通过股票软件买入“沪深300ETF” 1000份。

• 计算方式：
  • 你是按照当时的市场价格成交的，假设当时市场价格是4.100元，那么你的成交价就是4.100元/份，总花费是4100元（加上少量手续费）。
  • 成交是即时的,价格就是你看到的价格。
• 确认时间：
  • T+1日交割，在周四，这1000份ETF份额会正式划入你的股票账户，你可以在持仓中看到，从周四开始，这笔基金可以卖出,盈亏也从成交那一刻开始计算。
• 关键点： “按实时价格成交，下一个工作日到账”。

总结表格（一图看懂）

投资小贴士

1. “好买不如好时”： 对于场外基金，如果你看好某只基金，尽量在工作日15:00前买入，这样可以更快地开始享受收益（或承担亏损）,避免资金在周末和节假日空置。
2. 关注净值公布时间： 大部分基金的净值会在晚上20:00-22:00左右在各大平台公布,你可以查到确切的买入价格。
3. 区分“确认”和“到账”： 场外基金确认份额后，通常还需要1-2个工作日才能赎回到银行卡，但份额确认后,你就可以在平台看到并选择转换或再次申购。

希望这个详细的解释能帮助你彻底理解基金当天买入的计算规则！