货币型基金怎么买？新手如何选？

第一步：购买前的准备工作

在开始购买之前,您需要准备好以下几样东西：

1. 一个有效的银行账户：这是您用于投资的资金来源和赎回资金的去向，建议使用常用的、有足够余额的借记卡。
2. 开通一个基金账户：您不能直接用银行卡买基金，需要一个“基金账户”作为您在基金公司的“身份证”，这个账户通常在以下平台开设：
   • 第三方销售平台：如支付宝、微信理财通、天天基金网、蛋卷基金等，这是目前最主流、最方便的方式，产品选择多，费率优惠，操作统一。
   • 银行App：如果您有常用的银行，如招商银行、工商银行、建设银行等，可以直接通过其手机银行App购买。
   • 证券公司App：如果您有股票账户，也可以通过证券公司的App购买货币基金。
3. 准备好资金：确保您的银行卡里有足够的资金用于申购货币基金。

第二步：选择购买渠道（平台）

对于新手来说,强烈推荐使用第三方销售平台，因为它们操作简单、产品丰富、体验一致，下面以最普及的支付宝和微信为例进行说明。

渠道对比

第三步：具体购买流程（以支付宝为例）

以支付宝为例,购买货币基金的流程如下：

1. 打开支付宝App，在首页找到并点击 “理财”。
2. 进入理财页面后,在上方搜索框中输入 “货币基金” 或 “货币基金” 的关键词。
3. 您会看到很多货币基金产品,它们通常被放在一个叫 “余额宝” 的入口里（余额宝本质上就是一只或一篮子货币基金），或者您可以点击 “基金” 标签，在筛选条件中选择 “货币型”。
4. 筛选和比较基金：
   • 看七日年化收益率：这是衡量货币基金近期收益水平的重要指标，越高越好，但请注意，它是一个浮动的指标，只代表过去七天的平均水平，不代表未来收益。
   • 看万份收益：这是指您持有10000元该基金，一天能赚多少钱，这个指标更直观地反映了您每天的实际收益。
   • 看基金规模：通常选择规模较大（如数百亿以上）的基金，规模大意味着流动性好，更稳定。
   • 看基金公司：选择实力雄厚、口碑好的大型基金公司。
5. 点击您选中的基金，进入基金详情页，仔细阅读基金的 《招募说明书》 和 《基金合同》，了解其投资范围、风险等级等（虽然货币基金风险极低，但养成好习惯很重要）。
6. 点击页面上的 “买入” 或 “转入”（如果是余额宝，通常叫“转入”）按钮。
7. 输入购买金额，确认支付，资金会从您绑定的银行卡中扣除。
8. 完成：购买成功后，您可以在“我的持仓”或“我的资产”中看到您持有的这只基金，并开始计算收益。

微信理财通 的流程与此类似：进入“微信” -> “服务” -> “理财通” -> 在“理财”页面选择“稳健理财”或“货币基金”即可。

第四步：购买后的关键操作

买入只是第一步,了解如何管理您的投资同样重要。

1. 如何查看收益？

   
   （图片来源网络，侵删）
   • 在您购买的基金页面,通常会有一个“收益”或“历史收益”的入口，可以清晰地看到您每天的收益明细。
   • 对于余额宝等“宝宝类”产品，收益通常会每日结算并显示在您的总资产里。

2. 如何卖出（赎回）？

   • 货币基金的流动性非常高,赎回非常方便。
   • 普通赎回：通常需要 T+1 个工作日到账，即您今天卖出，资金下一个工作日才能回到您的银行卡。
   • 快速赎回：很多平台（如支付宝、微信）提供 T+0 快速赎回服务，资金可以瞬间或很快（如几分钟内）回到您的余额或零钱通，用于消费或再次投资，但请注意，快速赎回通常有额度限制（比如单日1万元），并且不是无限次使用的，普通赎回则没有额度限制。
   • 操作路径：在基金持仓页面，点击 “卖出” 或 “赎回”，选择普通赎回或快速赎回，确认即可。

第五步：重要注意事项与风险提示

虽然货币基金被认为是“准储蓄”，风险极低，但并非完全没有风险。

1. 风险提示：

   • 本金亏损风险（极低）：在极端市场情况下（如金融危机），理论上存在亏损本金的可能性，但历史上国内公募货币基金从未发生过。
   • 收益率波动风险：货币基金的收益率是不固定的，它会随着市场利率的变动而变动，您看到的“七日年化”只是一个参考，未来的收益可能会高于或低于这个数。
   • 通货膨胀风险：如果货币基金的收益率低于通货膨胀率，那么您的购买力实际上是下降的。

2. 交易时间：

   
   （图片来源网络，侵删）
   • 买入：在交易日的 15:00前 买入，会按照当天的净值计算收益，从第二天开始计息，15:00后买入，则顺延到下一个交易日确认份额并开始计息。
   • 卖出：同理，15:00前申请赎回，资金下一个工作日到账；15:00后申请，则再顺延一个工作日。

3. 费率：

   • 货币基金通常没有申购费和赎回费，这是它的一大优势，基金公司会从基金资产中按比例提取管理费、托管费等，这部分费用已经包含在净值里，您无需额外支付。

购买货币基金是一个“懒人理财”的绝佳选择，尤其适合存放：

• 紧急备用金：随时可能用到的钱。
• 短期闲置资金：比如下个月才交的房租、准备用于消费的零钱等。
• 股票/基金投资中的“现金”部分：在等待市场机会时，把钱放在货币基金里，既能保证流动性，又能获得比活期存款高得多的收益。

最推荐的路径是：

支付宝/微信 -> 理财 -> 搜索“货币基金” -> 选择一只规模大、收益稳定的 -> 点击“买入” -> 输入金额 -> 完成。

希望这份详细的指南能帮助您顺利开启货币基金的投资之旅！