- 单笔一次性投资（一次性买入）
- 定期定额投资（基金定投）
下面我们详细拆解这两种情况。
单笔一次性投资的收益计算
如果您是某一天一次性买入一笔资金,那么计算相对直接。
核心公式
总收益 = (当前基金净值 - 买入基金净值) × 持有份额
总收益率 = (当前基金净值 - 买入基金净值) / 买入基金净值 × 100%
为了方便理解,我们举个例子：
假设：
- 您在 2025年1月1日，一次性投入 10,000元 购买某基金。
- 当天的基金净值为 5000元/份。
- 您持有到 2025年1月1日，当天的基金净值为 8000元/份。
计算步骤：
-
计算您持有的份额数：
- 份额 = 投入资金 / 买入净值
- 份额 = 10,000元 / 1.5000元/份 ≈ 6,666.67份
-
计算您的总收益：
- 总收益 = (当前净值 - 买入净值) × 持有份额
- 总收益 = (1.8000 - 1.5000) × 6,666.67
- 总收益 = 0.3000 × 6,666.67 ≈ 2,000元
-
计算您的总收益率：
- 总收益率 = (当前净值 - 买入净值) / 买入净值 × 100%
- 总收益率 = (1.8000 - 1.5000) / 1.5000 × 100%
- 总收益率 = 0.3 / 1.5 × 100% = 20%
您在这一年里，赚了2000元，收益率是20%。
定期定额投资（基金定投）的收益计算
基金定投因为是在不同时间点、不同净值下分批买入，所以计算方式要复杂一些，它不能简单地用“（期末净值 - 期初净值）”来算，因为每一笔投入的成本都不同。
最准确的方法是 “加权平均成本法”，核心是先算出您所有投入资金的 “平均成本”，然后再用这个成本和当前净值进行比较。
核心逻辑
- 计算总投入金额： 把每次投的钱都加起来。
- 计算总持有份额： 把每次买入的份额都加起来。
- 计算平均成本： 总投入金额 / 总持有份额。
- 计算收益： (当前净值 - 平均成本) × 总持有份额。
举个例子：
假设：
- 您从 2025年1月起，每月1日定投 1,000元 购买某基金，连续投了3个月。
- 假设每月1日的基金净值如下：
- 1月1日：净值为 0000元
- 2月1日：净值为 2000元
- 3月1日：净值为 8000元
- 您计算收益的日期是 3月2日，假设基金净值仍为 8000元。
计算步骤：
-
计算每次投入的份额和累计投入：
- 1月投入： 金额 1,000元 / 净值 1.0000元 = 1,000份
- 2月投入： 金额 1,000元 / 净值 1.2000元 ≈ 33份
- 3月投入： 金额 1,000元 / 净值 0.8000元 = 1,250份
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计算总投入金额和总持有份额：
- 总投入金额 = 1,000 + 1,000 + 1,000 = 3,000元
- 总持有份额 = 1,000 + 833.33 + 1,250 = 3,083.33份
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计算平均成本：
- 平均成本 = 总投入金额 / 总持有份额
- 平均成本 = 3,000元 / 3,083.33份 ≈ 9729元/份
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计算当前总收益：
- 当前总收益 = (当前净值 - 平均成本) × 总持有份额
- 当前总收益 = (0.8000 - 0.9729) × 3,083.33
- 当前总收益 ≈ (-0.1729) × 3,083.33 ≈ -533.33元
虽然3月份的净值（0.8元）低于1月份（1.0元），但由于2月份净值较高时买入的份额较少，而3月份净值较低时买入的份额较多，这种“高买少、低买多”的效应拉低了您的整体平均成本，尽管如此，由于当前净值（0.8元）仍然低于您的平均成本（0.9729元），所以您的账户目前仍然是浮亏状态。
其他重要影响因素
在计算收益时,还需要考虑以下几点，因为它们会影响您实际到手的钱：
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申购费： 您买入基金时支付的费用，现在很多平台（如支付宝、微信理财通）都有申购费折扣，甚至1折，这笔费用会从您的投资款中扣除，意味着您实际买入的份额会变少。
- 调整公式： 实际投入金额 = 投入本金 × (1 - 申购费率)
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赎回费： 您卖出基金时支付的费用，通常持有时间越长，赎回费率越低，很多基金持有超过2年就免赎回费了，这笔费用会在您卖出时从赎回总金额中扣除。
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分红/拆分：
- 现金分红： 基金公司将收益的一部分以现金形式返还给您，这部分钱会直接到您的账户，但基金的净值会相应下降，计算收益时，这部分现金也是您的总收益的一部分。
- 红利再投资： 分红的现金会自动按照当天的净值再买入该基金，这会增加您的持有份额，但您没有实际拿到现金，计算总收益时，这部分新增的份额也需要包含在内。
最简单的方法：利用工具
手动计算虽然能帮助理解原理,但非常繁琐，尤其是定投，在实际操作中，您完全不需要自己算：
- 基金App/交易平台： 打开您购买的基金页面，通常会直接显示 “累计收益” 或 “持有收益”，这个数字就是平台帮您算好的，已经扣除了所有费用。
- 银行卡/券商账户： 您投入和赎回的资金流水一目了然。
- 一次性投资： 用
(当前净值 - 买入净值) / 买入净值 计算收益率最直观。
- 基金定投： 用 “加权平均成本法” 计算最准确，核心是算出 “平均成本” 再和当前净值比较。
- 实际收益： 一定要考虑 申购费、赎回费 等交易成本，但直接看平台显示的“累计收益”是最省事、最准确的方法。
