这个计算器可以帮助您估算在基金定投模式下,未来可能获得的投入总金额、持有份额以及预期收益。
| 参数 | 输入 |
|---|---|
| 每期定投金额 (元) | |
| 定投频率 | |
| 投资年限 (年) | |
| 预期年化收益率 (%) | |
| 每月定投日 | |
| 计算结果 | |
| 总投入本金 (元) | - |
| 期末持有份额 (份) | - |
| 期末资产总值 (元) | - |
| 累计收益 (元) | - |
| 总收益率 (%) | - |
基金定投计算的核心在于 “复利” 和 “定期投入” 的结合，由于每次投入的时间点不同，它们享受复利的时间也不同。
我们采用 “未来值终值法” 来计算，即计算每一笔投入在未来投资期末的价值，然后将所有投入的未来价值相加，得到最终的资产总值。
计算总投入本金
这是最简单的部分，就是每期投入金额乘以总期数。
总投入本金 = 每期定投金额 × 总投资期数
计算期末持有份额
期末持有份额 = 期末资产总值 / 期末基金净值
注意：在计算器中，我们通常不预设期末净值，而是通过“预期年化收益率”反推出期末资产总值，因此份额的计算是结果，而不是输入。
计算期末资产总值 (核心步骤)
假设定投频率为 每月，投资年限为 Y，年化收益率为 r。
n = Y * 12i = r / 12期末资产总值 的计算公式为：
FV = P * [ (1 + i)^n - 1 ] / i
这个公式是一个等比数列求和公式,可以理解为：
n 期，其未来值为 P * (1+i)^(n-1)n-1 期，其未来值为 P * (1+i)^(n-2)1 期，其未来值为 P * (1+i)^0 = P
将这些未来值全部加起来，就得到了上述公式。计算累计收益和总收益率
累计收益 = 期末资产总值 - 总投入本金总收益率 = (累计收益 / 总投入本金) * 100%n = 年限 * 52, i = (1 + 年化收益率)^(1/52) - 1n = 年限 * 4, i = (1 + 年化收益率)^(1/4) - 1n = 年限, i = 年化收益率假设您计划进行基金定投,具体信息如下：
计算过程：
总投入本金:
1000 元/月 × 12 月/年 × 10 年 = 120,000 元
期末资产总值:
n = 10 * 12 = 120 期i = 8% / 12 = 0.08 / 12 ≈ 0.006667FV = 1000 * [ (1 + 0.006667)^120 - 1 ] / 0.006667FV ≈ 1000 * [ (1.006667)^120 - 1 ] / 0.006667FV ≈ 1000 * [ 2.20804 - 1 ] / 0.006667FV ≈ 1000 * 1.20804 / 0.006667FV ≈ 1000 * 181.17FV ≈ 181,170 元累计收益:
181,170 元 - 120,000 元 = 61,170 元
总收益率:
(61,170 / 120,000) * 100% ≈ 51.0%
在上述条件下，10年后，您总共投入12万元，预计资产总值约为 12万元，累计收益约为 12万元，总收益率约为 51%。