基金收益计算公式是怎样的？

单位净值

理解基金收益，首先要明白单位净值。

• 单位净值：指每一份基金份额的价值，它是基金总资产减去总负债后，再除以基金总份额得出的，基金公司每个交易日（工作日）收盘后都会公布当天的单位净值。

  
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  • 公式：单位净值 = (基金总资产 - 基金总负债) / 基金总份额

• 累计净值：指基金从成立至今的单位净值，加上成立以来的所有分红，它更能反映基金的长期表现，我们通常说的“今天基金涨了多少”指的是单位净值的变化。

一次性买入基金的收益计算

这是最常见的情况，即在某一天用一笔钱买入基金,持有一段时间后卖出。

简单计算公式（不考虑费用）

这个公式能让你快速估算出毛收益，但不精确,因为它忽略了申购费和赎回费。

• 收益 = (卖出时的净值 - 买入时的净值) × 持有份额
• 收益率 = (卖出时的净值 - 买入时的净值) / 买入时的净值 × 100%

【举例】 您在2025年1月1日，以 5000元 的净值买入某基金 10,000份。 在2025年6月1日，该基金净值涨到 8000元,您选择全部卖出。

• 收益 = (1.8000 - 1.5000) × 10,000 = 0.3000 × 10,000 = 3,000元
• 收益率 = (1.8000 - 1.5000) / 1.5000 × 100% = 0.3000 / 1.5000 × 100% = 20%

精确计算公式（考虑交易费用）

在实际操作中，买入和卖出基金时会产生申购费和赎回费,这些费用会直接影响你的实际收益。

• 第一步：计算实际买入成本（含申购费）

  • 申购费：通常按申购金额的一定比例收取，且有费率优惠（如1折），很多平台采用“外扣法”计算,可以让你买到更多份额。
  • 申购份额 = 申购金额 / (申购净值 × (1 + 申购费率))

• 第二步：计算实际卖出金额（扣除赎回费）

  • 赎回费：通常按赎回金额的一定比例收取，持有时间越长，费率越低（很多基金持有2年以上免赎回费）。
  • 赎回金额 = 赎回份额 × 赎回净值 × (1 - 赎回费率)

• 第三步：计算实际收益和收益率

  
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  • 实际收益 = 赎回金额 - 申购金额
  • 实际收益率 = (实际收益 / 申购金额) × 100%

【举例】 您在2025年1月1日，用 10,000元 申购某基金，其申购净值为 5000元，申购费率为 5%（假设平台打1折，即0.15%）。 在2025年6月1日，该基金赎回净值为 8000元，您选择全部卖出，赎回费率为 5%。

• 第一步：计算申购份额

  • 申购份额 = 10,000 / (1.5000 × (1 + 0.15%)) ≈ 10,000 / 1.50225 ≈ 6,656.58份

• 第二步：计算赎回金额

  • 赎回金额 = 6,656.58 × 1.8000 × (1 - 0.5%) ≈ 11,981.84 × 0.995 ≈ 11,922.03元

• 第三步：计算实际收益和收益率

  • 实际收益 = 11,922.03 - 10,000 = 1,922.03元
  • 实际收益率 = (1,922.03 / 10,000) × 100% = 22%

对比：不考虑费用时，收益是3,000元；考虑费用后，实际收益为1,922.03元,可见费用对收益的影响是巨大的。

基金定投的收益计算

基金定投是指在固定的时间（如每月10日）投入固定的金额，由于每次买入的净值不同，计算总收益需要将每次的投资分开计算,然后汇总。

计算方法

1. 计算每次定投的份额：使用一次性买入的份额计算公式。

   • 每次份额 = 每次投入金额 / (每次定投的净值 × (1 + 申购费率))

2. 计算总投入金额：将所有定投投入的金额相加。

   • 总投入金额 = 每次投入金额 × 定投次数

3. 计算总持有份额：将每次定投获得的份额相加。

   • 总持有份额 = 每次份额1 + 每次份额2 + ... + 每次份额n

4. 计算当前市值/赎回金额：用总持有份额乘以当前（或赎回时）的净值,并扣除赎回费。

   • 赎回金额 = 总持有份额 × 当前净值 × (1 - 赎回费率)

5. 计算定投总收益和收益率

   • 定投总收益 = 赎回金额 - 总投入金额
   • 定投收益率 = (定投总收益 / 总投入金额) × 100%

【举例】 您每月10日定投某基金 1,000元，定投了3个月，申购费率为0.15%（不打折）,假设赎回费率为0。

• 总投入金额 = 1,000 + 1,000 + 1,000 = 3,000元
• 总持有份额 = 666.22 + 644.51 + 674.59 = 1,985.32份
• 假设当前日期为2025/3/11，基金净值为1.5200元
• 当前市值 = 1,985.32 × 1.5200 ≈ 3,017.69元
• 定投总收益 = 3,017.69 - 3,000 = 69元
• 定投收益率 = (17.69 / 3,000) × 100% ≈ 59%

重要补充

1. 分红再投资：如果你选择了“分红再投资”，那么分红会自动转换为更多的基金份额，这部分份额也会产生收益，从而提高你的总回报，在计算时，你的“总持有份额”会包含分红所得的份额。
2. 持有时间与费用：基金的赎回费通常与持有时间挂钩，持有时间越长，赎回费率越低，很多基金持有超过2年甚至免除赎回费,长期持有是降低投资成本的有效方法。
3. 使用计算器：手动计算比较繁琐，现在几乎所有基金销售平台（如支付宝、微信理财通、天天基金网）都自带基金收益计算器，你只需输入你的投资金额、买入日期等信息,系统会自动为你计算出精确的收益。