买什么基金比较赚钱

这是一个非常好的问题,也是所有基民最关心的问题，但首先，我必须强调一个核心原则：没有“最好”或“最赚钱”的基金，只有“最适合你”的基金。

追求“最赚钱”往往会导致追涨杀跌，最终亏损，一个真正能帮你赚钱的基金，是在你能承受的风险范围内，长期持有，并且符合你投资目标和期限的基金。

在回答“买什么”之前，请先问自己三个问题：

1. 我的投资目标是什么？（养老、买房、子女教育、短期增值？）
2. 我的投资期限是多久？（3年、5年、10年、20年以上？）
3. 我能承受多大的亏损？（亏10%就睡不着觉，还是能接受30%的波动？）

想清楚这三个问题,我们再来看不同类型的基金，它们的特点、潜在收益和风险。

基金的分类与特点（从低风险到高风险）

货币基金

• 特点：风险极低，流动性好（类似活期存款），收益也较低。
• 潜在收益：年化收益约1.5%-2.5%。
• 适合人群：存放短期备用金、追求绝对安全和随时可用的资金。
• 例子：余额宝、微信零钱通对接的都是货币基金。
• 不追求“赚钱”，只求安全和方便。

债券基金

• 特点：主要投资国债、金融债、企业债等，风险和收益高于货币基金，低于股票基金。
• 潜在收益：年化收益约3%-6%（市场好时可能更高）。
• 适合人群：风险承受能力较低，追求比货币基金更高收益的稳健型投资者。
• 分类：纯债基金（只买债券）、一级债基（可打新股）、二级债基（可少量买股票），风险依次递增。
• “稳稳的幸福”，是资产配置中的“压舱石”。

混合基金

• 特点：同时投资于股票和债券，基金经理会根据市场调整股债比例，攻守兼备，灵活性高。
• 潜在收益：年化收益不确定，牛市中可能很高，熊市中也可能回撤，长期看，年化5%-10%是可能的。
• 适合人群：希望获得比纯债基金更高收益，但又不想承受纯股票基金那么大风险的投资者。
• 分类：偏债混合（债券为主）、偏股混合（股票为主）、平衡混合（股债均衡）。
• “进可攻，退可守”，是大多数普通投资者的核心配置。

股票基金 / 指数基金

• 特点：主要投资于股票，高风险高收益，是获取长期高回报的主要工具，但波动巨大。
• 潜在收益：长期（10年以上）年化收益有望达到8%-15%，但期间可能经历30%-50%甚至更大的回撤。
• 适合人群：风险承受能力强，投资期限长（至少5-10年），不追求短期暴富，能接受市场大幅波动的投资者。
• 分类：
  • 主动型股票基金：由基金经理主动选股，试图跑赢市场。选对基金经理是关键。
  • 指数基金：被动跟踪某个指数（如沪深300、中证500、科创50），不依赖基金经理。优点是费率低、透明度高、能获得市场的平均收益，非常适合作为长期投资的核心。

到底买什么“比较赚钱”？（根据不同人群的建议）

新手 / 稳健型投资者

• 策略：核心-卫星策略
  • 核心（70%-80%）：选择1-2只宽基指数基金，这是你投资组合的“地基”，能分享国家经济增长的红利。
    • 推荐指数：沪深300指数基金（代表中国大盘蓝筹股）、中证500指数基金（代表中国中小盘成长股）。
  • 卫星（20%-30%）：选择1-2只优质的主动型混合基金或行业指数基金。
    • 主动型混合基金：选择那些长期业绩优秀、风格稳定、基金经理经验丰富的产品。
    • 行业指数基金：如果你看好某个特定行业（如消费、医疗、科技），可以少量配置，但不要押注太重，因为行业波动很大。

进阶 / 积极型投资者

• 策略：多元化配置，追求更高收益
  • 核心（50%）：宽基指数基金（沪深300、中证500）。
  • 卫星（30%）：
    • 主动型股票基金：选择在不同市场风格（如价值、成长）下都有良好表现的“长跑冠军”型基金经理。
    • 行业指数基金：可以配置2-3个你看好的、具有长期增长潜力的行业，如科技、医药、新能源等。
  • 对冲（20%）：可以配置一部分债券基金或黄金ETF，在市场下跌时起到稳定作用。

懒人 / 追求极致简单者

• 策略：定投一只“牛基”或一个“指数组合”
  • 方法一：找到一只长期业绩非常优秀的主动型基金，然后坚持长期定投，忽略短期波动，这需要花时间研究和筛选。
  • 方法二（更推荐）：选择“指数基金组合”进行定投。
    • 最简单的组合：沪深300指数基金 + 中证500指数基金（按1:1或3:2的比例定投）。
    • 更全面的组合：沪深300 + 中证500 + 创业板50/科创50，覆盖大、中、小盘公司。

如何挑选具体的基金？（实操步骤）

1. 看业绩：不要只看近1年的收益，要看3年、5年甚至更长期的业绩，穿越牛熊的基金才更可靠。
2. 看基金经理（针对主动基金）：查看基金经理的从业年限、历史业绩、投资风格是否稳定，一个频繁更换基金经理的基金要谨慎。
3. 看最大回撤：这是衡量基金风险的关键指标，看看它在历史上最差的时候亏了多少，问问自己能否承受。
4. 看规模：基金规模不宜过大（如超过100亿），否则船大难掉头；也不宜过小（如低于2亿），有清盘风险，2亿到100亿之间是比较健康的范围。
5. 看费率：包括申购费、赎回费、管理费、托管费，指数基金的费率通常远低于主动基金，长期下来能省不少钱。

也是最重要的建议

1. 坚持长期投资：基金投资是“种树”，不是“炒菜”，短期市场无法预测，长期才能分享经济增长的果实，定投是克服人性弱点的绝佳工具。
2. 不要频繁买卖：追涨杀跌是亏钱的主要原因，买入后，给它足够的时间成长。
3. 做好资产配置：不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，根据自己的风险偏好，合理配置不同类型的基金（股、债、现金等）。
4. 保持学习，独立思考：不要盲目相信任何“荐股大师”，建立自己的投资体系才是最重要的。

对于大多数普通人来说，最“赚钱”且省心的方式，就是选择2-3只优质的宽基指数基金（如沪深300、中证500），然后坚持每月定投，忽略市场波动，长期持有（至少5-10年）。 这可能没有买中某只“神基”那么刺激，但却是实现财富增值最稳健、最可靠的路径。