定期定投基金怎么买？

定期定投基金是一种非常适合普通投资者的理财方式，它能帮你平摊成本、分散风险,并养成储蓄和投资的好习惯。

下面我将为你提供一个从零开始的、超详细的“定期定投基金”购买指南，包含心态准备、实操步骤、策略技巧和常见误区。

第一部分：心态与准备篇 (买之前想清楚)

在开始之前，先明确几个核心问题,这会让你走得更稳。

明确投资目标

你为什么要定投？目标决定了你的投资期限和风险承受能力。

• 养老储备？ (期限：10-30年,风险承受能力较高)
• 子女教育金？ (期限：10-20年,风险承受能力中等)
• 买房首付？ (期限：3-8年,风险承受能力较低)
• 只是强制储蓄，跑赢通胀？ (期限：灵活,风险承受能力中等)

核心原则： 用长期不用的闲钱来投资。 千万不要用生活费、应急钱来定投。

评估风险承受能力

你能接受多大的亏损？

• 保守型： 不能接受本金亏损,希望收益稳定。
• 稳健型： 可以接受小幅波动,追求长期稳健增长。
• 积极型： 能承受较大波动,追求高回报。

这个选择将决定你主要配置的基金类型（如货币基金、债券基金、混合基金、股票基金）。

准备投资资金

确保你有一笔长期闲置的资金，定投的关键在于“定期”和“定额”,所以最好设置一个不影响你日常生活的固定金额。

第二部分：实操步骤篇 (怎么买)

第一步：选择购买平台

在哪里买是第一个实际问题,主要有三大渠道：

【新手推荐】：直接使用 支付宝 或 微信理财通，它们足够简单、方便,且产品覆盖全。

第二步：开立/登录账户

如果你已经有支付宝、微信或银行账户，可以直接跳过这一步，如果没有,需要先注册。

第三步：准备资金（银行卡）

将你的投资资金存入绑定的银行卡中,确保账户有足够的余额用于扣款。

第四步：挑选并购买基金 (核心环节)

这是最关键的一步，新手可以遵循“由简到繁”的原则。

新手入门版：懒人策略 (1-2只基金)

对于刚入门或不想花太多时间研究的投资者,最简单有效的策略是：

策略：选择一只优秀的“指数基金”

• 为什么选指数基金？

  • 被动管理：它不依赖基金经理的个人能力，而是复制某个指数（如沪深300、中证500），避免了“人治”风险。
  • 成本低：管理费和托管费通常远低于主动型基金。
  • 分散风险：买入指数基金等于一篮子买入了几十甚至几百只股票,风险非常分散。
  • 长期上涨：从长期看，国家经济在增长，股市整体是向上的,指数基金能分享到这种红利。

• 推荐新手定投的指数基金类型：

  1. 宽基指数基金 (最推荐)

     • 沪深300指数基金：代表中国A股市场规模最大、流动性最好的300家公司，是市场的“压舱石”,适合稳健型投资者。
     • 中证500指数基金：代表A股市场中剔除沪深300成分股后，规模偏小、流动性好的500家公司，成长性更强,适合积极型投资者。
     • 创业板50指数基金：代表创业板中规模最大、流动性最好的50家公司，科技含量高，波动和成长性也最大,适合风险承受能力强的投资者。

  2. 优秀的主动型基金 (如果不想费心研究)

     • 可以选择一些长期业绩优秀、基金经理稳定的混合型或股票型基金，但需要花时间去查阅基金的过往业绩、基金经理履历、投资策略等。

进阶版：核心-卫星策略 (3-5只基金)

当你对市场有一定了解后,可以构建一个更均衡的定投组合。

• 核心部分 (70%-80%仓位)：选择1-2只宽基指数基金（如沪深300+中证500），作为你投资组合的“地基”,追求长期稳健收益。
• 卫星部分 (20%-30%仓位)：选择1-2只行业主题基金或海外指数基金，用来“增强收益”。
  • 行业主题基金：如消费、医药、科技、新能源等，如果你看好某个行业的长期发展，可以配置。注意：行业基金波动大，不要重仓。
  • 海外指数基金：如纳斯达克100、标普500，用于全球化配置,分散单一市场风险。

第五步：设置定投计划

在选好基金后，点击“定投”或“定期定额投资”按钮,进行设置。

• 选择定投金额：根据你的收入和储蓄能力，设置一个固定的金额。建议是每月工资的10%-30%,量力而行。
• 选择扣款日：选择你发工资后的几天（如每月5日、10日），这样工资一到账，第二天就能自动扣款,养成习惯。
• 选择定投周期：通常选择每月定投，对于波动大的市场，也有“每周定投”的策略，可以更平滑成本,但操作更频繁。
• 确认并开启：确认信息无误后,提交定投申请。

完成！ 之后系统会自动在指定日期扣款,你无需任何操作。

第三部分：策略与技巧篇 (如何投得好)

如何止盈？ (非常重要！)

定投不是无限期投下去,需要有卖出计划来锁定收益。

• 目标止盈法：在开始定投前就设定一个盈利目标，比如盈利20%或30%，当达到这个目标时，就分批卖出（比如卖出一半），落袋为安，然后继续用剩余的本金定投,等待下一个周期。
• 估值止盈法 (更推荐)：根据指数的估值高低来决定。
  • 低估时：坚持定投，甚至可以加倍买入（即“慧定投”）。
  • 正常估值时：继续正常定投。
  • 高估时：停止定投,并分批卖出。
  • 如何看估值？ 在支付宝、天天基金等平台，每个指数基金页面都有“估值”参考，通常用“低估”、“正常”、“高估”来表示。

如何应对市场下跌？

这是定投的魅力所在！

• 不要恐慌停止！ 市场下跌时，你定投买入的成本更低，是在“打折”买入优质资产,这是好事。
• 可以适当加码：如果市场出现大幅下跌（如跌入“低估”区），你可以手动额外买入一些，拉低平均成本，这被称为“微笑曲线”的左侧布局。

定投多久合适？

• 短期（1-3年）：不适合定投，因为可能还没熬过“微笑曲线”的底部就退出了。
• 中期（3-5年）：可以看到一些效果,但收益可能不稳定。
• 长期（5年以上）：定投的威力才能真正显现，能有效平滑风险,获得市场的平均回报。

第四部分：常见误区篇 (避坑指南)

1. 追涨杀跌：看到基金涨了就冲进去买，跌了就恐慌卖出，这是投资大忌，定投的核心就是“反人性”,在无人问津时坚持买入。
2. 频繁更换基金：今天投A，明天看B涨得好又换成B，这样不仅增加了交易成本，也打乱了原有的投资节奏，选定好基金后,请给它一些时间。
3. 用短期要用的钱去投：比如下个月要交房租的钱,绝对不能用来定投。
4. 市场一跌就停止定投：如上所述，下跌是机会,不是灾难。
5. 只买一只基金：除非你只买非常稳健的债券基金，否则股票型或混合型基金，最好还是通过2-3只来分散风险。

一个新手的极简定投方案

1. 开户：在支付宝或微信理财通开好户。
2. 选基：选择一只沪深300指数基金或中证500指数基金。
3. 定投：设置每月发工资后第二天扣款，金额为月收入的10%-20%。
4. 持有：坚持定投,忽略短期波动。
5. 止盈：当盈利达到20%-30%时，分批卖出,完成一个周期。

投资是一场马拉松，而不是百米冲刺，定期定投最大的敌人是“不坚持”，最大的朋友是“时间和复利”,祝你投资顺利！